Co to jest BIK i dlaczego warto posiadać wykupiony Pakiet BIK Bezpieczna Rodzina? Co wiedzą o nas banki i jak nas oceniają? Jakie czynniki mają wpływ na naszą ocenę? Jak za pomocą BIK możemy ograniczyć ryzyko wyłudzenia kredytu na nasze dane?
BIK (Biuro Informacji Kredytowej S.A.) – przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich i prywatne banki, które gromadzi i udostępnia dane na temat wszelkich zobowiązań kredytowych klientów banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych. W BIK przechowywane są Twoje dane osobowe, dane dotyczące zobowiązań wobec banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych współpracujących z BIK (takie jak: data powstania, rodzaj zobowiązania, okres spłaty, waluta), informacje o zadłużeniu, czy historia spłat dotychczasowych rat.
Jeżeli chociaż raz wziąłeś kredyt lub pożyczkę w banku, to z pewnością znajdziesz o tym informację w bazie BIK. Banki wykorzystują tą bazę do oceny naszej wiarygodności pod kątem obsługi zobowiązań. Sprawdzają w niej wszystkich przed podjęciem decyzji kredytowej lub pożyczkowej.
Na stronie bik.pl możemy wykupić raport, dzięki któremu będziemy mieć możliwość przeglądania zgromadzonych na nasz temat danych. Raport będzie zawierał podsumowanie naszej historii kredytowej oraz innych zobowiązań finansowych.
Możemy także wykupić Pakiet BIK Bezpieczna Rodzina, który polecamy każdej zaradnej rodzince 😉 Na dzień publikacji tego artykułu, możemy wybrać jeden z dwóch dostępnych pakietów:
Koszt to 99 zł lub 168 zł za rok dla Ciebie i maksymalnie 4 wybranych członków rodziny. Pakiet BIK Bezpieczna Rodzina zwiększa ochronę naszej rodziny przed wyłudzeniami. Pakiet Bezpieczna Rodzina Plus oprócz wspomnianej wcześniej ochrony, dodatkowo umożliwia nam wygenerowanie łącznie 6 pełnych raportów BIK – warto rozważyć tą opcję, jeżeli staramy się o kredyt mieszkaniowy.
Korzyści pakietu BIK
Po zakupie pakietu, mamy możliwość zalogować się na nasze indywidualne konto, uzyskując dostęp do następujących funkcjonalności:
Ocena punktowa BIK (tzw. scoring) – ocena obliczana na podstawie historii kredytowej w bankach. Jest ona prognozą tego, na ile prawidłowo będziesz spłacać kredyty bankowe w przyszłości (im wyższa wartość, tym lepiej). Wyróżnia się 5 grup punktowych:
Ocena ta będzie dla nas szczególnie ważną informacją, gdy będziemy ubiegać się np. o kredyt mieszkaniowy. Możemy szybko sprawdzić jak banki oceniają naszą wiarygodność pod kątem spłaty zobowiązań. Wpływ na naszą ocenę mają takie czynniki jak: terminowość spłat rat, korzystanie z kart kredytowych i kredytów konsumpcyjnych, częstotliwość składnia wniosków kredytowych oraz nasze dotychczasowe doświadczenie kredytowe.
CIEKAWOSTKA: po spłacie naszego kredytu hipotecznego, obniżono naszą ocenę punktową z doskonałej na bardzo dobrą.
Alerty BIK – powiadomienia SMS i/lub e-mail, które otrzymasz w ramach:
- Ochrony antywyłudzeniowej – gdy do BIK lub BIG InfoMonitor wpłynie zapytanie o Twoje dane. Jeśli to nie Ty zaciągasz kredyt lub inne zobowiązanie, i nie jesteś klientem instytucji, która zapytała o Twoje dane, może to oznaczać, że ktoś się pod Ciebie podszywa i próbuje zaciągnąć zobowiązanie na Twoje dane;
- Kontroli finansowej – gdy do BIK wpłynie informacja o zaległości w spłacie Twojego lub poręczonego przez Ciebie kredytu. Zostaniesz także powiadomiony, gdy w BIG InfoMonitor zostanie odnotowane opóźnienie w spłacie Twoich zobowiązań, np. faktur za telefon czy Internet;
- Informacji o zmianie – gdy do BIK wpłynie informacja o zamknięciu zobowiązania kredytowego na Twoje dane. Zostaniesz także powiadomiony, gdy do BIG InfoMonitor wpłynie aktualizacja informacji o zaległości w spłacie Twoich zobowiązań finansowych, informacja o terminowej spłacie Twoich zobowiązań finansowych lub nastąpi ich aktualizacja;
- Komunikat cykliczny – raz w miesiącu otrzymasz potwierdzenie, że nie odnotowano nowego kredytu na Twoje dane oraz nie wpłynęło żadne zapytanie o Twoje dane.
Dzięki alertom BIK, w przypadku próby wyłudzenia pożyczki/kredytu na nasze dane, możemy od razu zainterweniować i tym samym zapobiec takiemu wyłudzeniu.
Wskaźnik BIK – mówi nam o terminowym spłacaniu zobowiązań. Pokazuje, czy jesteśmy rzetelnym dłużnikiem i czy nie występują opóźnienia w spłacie naszych zobowiązań. W zależności od naszej dotychczasowej historii, możemy przynależeć do jednej z trzech grup:
- Zielony – brak opóźnień w płatnościach;
- Pomarańczowy – opóźnienia w spłatach do 30 dni;
- Czerwony – opóźnienia w spłatach powyżej 30 dni lub wpisanie nas do Rejestru Dłużników.
Raport BIK – zawiera szczegółową historię Twoich zobowiązań kredytowych oraz finansowych. Możesz prześledzić historię poszczególnych rat kredytu oraz szczegóły innych zobowiązań, np. płatności za telefon czy Internet. W raporcie znajdziesz podsumowanie spłacanych kredytów, postępy w spłacie aktualnych zobowiązań, upewnisz się, że nie wpisano Cię do do rejestru dłużników i sprawdzisz swoją ocenę punktową (tzw. scoring), czyli Twoją wiarygodność kredytową oczami banku.
Zastrzeżenie kredytowe – jeżeli nie ubiegasz się właśnie o kredyt, to warto włączyć tą usługę na stałe. Dzięki temu, osoba podszywająca się pod nas, która będzie próbować wyłudzić kredyt na Twoje dane, nie będzie w stanie tego zrobić (pod warunkiem, że ta instytucja finansująca przystąpiła uprzednio do systemu zastrzeżenia kredytowego). Gdy na Twoje dane będzie składany wniosek o kredyt lub pożyczkę, instytucja finansująca sprawdzi w BIK status Twojego zastrzeżenia. Jeśli instytucja finansująca otrzyma informacje o włączonym zastrzeżeniu – nie udzieli finansowania. Oczywiście, zastrzeżenie można w każdej chwili cofnąć 😉
Zastrzeganie dokumentów – jeśli stwierdzisz utratę dokumentu tożsamości, pamiętaj by jak najszybciej go zastrzec. Możesz to zrobić po zalogowaniu się do swojego konta w BIK.
Gdy zastrzegasz dowód osobisty, wyłączasz go z obiegu. Nikt nie zaciągnie kredytu, posługując się zastrzeżonym dowodem. Wystarczy jedno kliknięcie do zastrzeżenia dokumentu. Należy pamiętać, że aktualizacja statusu dokumentu może zająć do 5 minut od jego zastrzeżenia.
Kupując Pakiet BIK Bezpieczna Rodzina możemy niskim kosztem zwiększyć bezpieczeństwo finansowe naszej rodziny. Nie tylko ograniczymy ryzyko wyłudzeń kredytowych na nasze dane, lecz także zwiększymy kontrolę finansową naszych zobowiązań. Będziemy mogli na bieżąco sprawdzić jak oceniają nas banki i inne instytucje finansowe i tym samym ocenić nasze szanse np. na kredyt hipoteczny. Każda Zaradna Rodzinka powinna posiadać wykupiony dla siebie pakiet 🙂
